Ingresos pasivos para autónomos: qué son y cómo los debes declarar.
Los ingresos pasivos se han convertido en el objetivo de muchas personas, pues no hay que trabajar de manera constante para obtenerlos.
Esta modalidad de rentas es bastante habitual entre autónomos, quienes pueden desarrollar modelos de negocio que generan dinero «en segundo plano».
Sin importar el tipo de actividad, producir dinero de esa forma acarrea obligaciones fiscales que deben tenerse en cuenta para evitar incurrir en alguna sanción.
Para orientarte en el tema, hemos decidido explicar en detalle en qué consiste esta modalidad de ingresos y cómo debes declararlos siendo autónomo.
¿Qué son los ingresos pasivos?
Los ingresos pasivos son todos aquellos beneficios económicos que implican muy poca o ninguna dedicación de tiempo y esfuerzo por parte de quien los recibe, siendo esta la principal ventaja con respecto a las ganancias activas o comunes.
Por lo general, los ingresos pasivos requieren de una inversión inicial para obtener el activo con el que se generará el flujo de dinero.
Después de ese primer paso, las retribuciones se logran de forma casi automática y sin grandes implicaciones de atención, mantenimiento o reinversión.
¿Cómo se pueden generar ingresos pasivos?
Entre las opciones más frecuentes para la generación de ganancias pasivas podemos mencionar:
Alquileres.
Representan el ejemplo de ingresos pasivos más tradicional. El beneficio viene dado por la renta mensual recibida por concepto de alquiler de algún bien o inmueble.
Inversiones.
En bolsa, acciones o mediante depósitos bancarios. En cualquier caso, la persona destina una suma de dinero que, al cabo de un tiempo y sin ningún trabajo extra, genera ganancias en forma de dividendos o intereses.
Contenidos digitales o licencias.
Se dan al crear algún producto digital como ebooks, cursos, programas o aplicaciones, que después de publicados en alguna plataforma online producen retribuciones frecuentes o esporádicas al autor.
Marketing de afiliados y publicidad.
Los propietarios de blogs, canales de YouTube o sitios web contactan con empresas o marcas para promocionar sus productos o servicios. A cambio, reciben una comisión por cada venta realizada o ganancias por la publicidad mostrada.
Criptomonedas.
Se trata de movimientos de compra-venta en los que el ingreso se consigue gracias a los cambios en el mercado de criptoactivos y transacciones puntuales que resultan favorables.
Fiscalidad de los ingresos pasivos para autónomos.
Los ingresos pasivos se deben declarar ante la Agencia Tributaria como cualquier otra actividad económica por cuenta propia que genere recompensa monetaria.
Así pues, toda persona que haga vida en algunas de las alternativas mencionadas o en cualquier otra similar deberá cumplir con los siguientes trámites:
. Alta en la Seguridad Social en el Régimen Especial de los Trabajadores Autónomos (RETA), si los ingresos se perciben de forma habitual. , siempre que los beneficios provengan de un ente intracomunitario.
Una vez realizadas las gestiones correspondientes, la declaración de impuestos por ingresos pasivos estará sujeta a ciertas condiciones:
Quedarán exentos de declarar aquellos contribuyentes cuya renta o ingreso neto anual sea inferior a 22.000 euros, siempre y cuando posea un solo pagador . En caso de tener más de un pagador, la Agencia Tributaria establece que el autónomo solo deberá declarar si la cuantía de las actividades económicas en conjunto superan 1.000 euros anuales. Si se trata de una actividad de comercio o prestación de servicio online, será preciso la emisión de facturas aplicando el IVA y el IRPF correspondiente. También, deberán presentarse los modelos informativos trimestrales y anuales relacionados, entre ellos el 303, 130, 390, 347 y 349. En el caso particular de las criptomonedas, solo deberán declararse si los beneficios son superiores a 1.500 euros o si han generado pérdidas por encima de 500 euros.
Como ves, los ingresos pasivos son una ganancia secundaria que conlleva un compromiso tributario .
En líneas generales, el protocolo incluye determinados trámites usados en las gestiones de autónomos con ingresos activos, pero con algunos matices que pueden generar confusión.
Por ello, es buena idea contratar un servicio de gestoría online para autónomos que te permita disfrutar de sus beneficios sin dejar de cumplir con tus obligaciones legales.
Ingresos pasivos: qué son y cuáles hay que declarar.
Obtener ingresos es una necesidad incuestionable en nuestro día a día, pues son necesarios para la compra de la vivienda, alimentación, ropa y aquellos pequeños caprichos que nos queramos dar. De acuerdo con su naturaleza, los ingresos que se perciben pueden ser tanto activos como pasivos y conocer la diferencia entre ellos es esencial tanto para conseguirlos como para declararlos correctamente.
Diferencias entre ingresos activos y pasivos.
Los ingresos que se pueden generar, en la actualidad, están divididos en dos grupos: los ingresos activos y los ingresos pasivos.
Los ingresos activos son aquellos a los que se debe destinar una buena cantidad de tiempo y recursos para generarlos. Así, son ejemplos de ingresos activos las nóminas, las propinas, las comisiones y similares. Por otro lado, los ingresos pasivos son aquellos que no requieren de esfuerzo ni de mucho tiempo para generarlos; es decir, se necesita una mínima inversión inicial, pero luego se van generando automáticamente.
¿Cuáles son los ingresos pasivos más habituales y cómo se generan?
Gracias al mundo online y a las nuevas tecnologías, hay una gran cantidad de maneras en las que se pueden generar ingresos pasivos. Sin embargo, también hay otro tipo de ingresos pasivos que no dependen de ellas.
Los ingresos pasivos que no requieren de las nuevas tecnologías son aquellos relacionados con los alquileres, la inversión en depósitos bancarios, las acciones y los bonos del estado, por ejemplo. En estos casos, solo se requiere de una inversión inicial para que los pasivos empiecen a generarse.
Por otro lado, los ingresos pasivos que se obtienen mediante el uso de las nuevas tecnologías están relacionados con la generación de contenidos online, el marketing de afiliados y las criptomonedas , por ejemplo.
Generación de contenido online.
La generación de contenido online puede realizarse de varias maneras. Por un lado, se pueden usar plataformas como YouTube en las que se pueden crear vídeos y subirlos. A cuantos más seguidores tiene una cuenta, mayor es el ingreso pasivo que se obtiene de ella. También se considera generación de contenido la publicación de artículos en revistas y periódicos digitales, así como en blogs. En todos los casos, la generación de ingresos proviene de la publicidad que se inserta en estos sitios online.
Marketing de afiliados.
El marketing de afiliados consiste en hacer ventas para una empresa o una marca a través de diferentes páginas web o blogs. Así, aquellas personas que disponen de sitio online pueden pactar una serie de comisiones con las marcas a cambio de comercializar sus productos. Para conseguir estas ventas, y los ingresos pasivos, los propietarios de estos espacios online añaden enlaces de determinados productos para que los visitantes accedan a ellos. Cuando esta interacción se lleva a cabo y se genera la venta, el propietario de la página que la ha originado obtiene la comisión pactada.
Criptomonedas.
Las criptomonedas no dejan de ser otra forma de inversión mediante la cual se pueden obtener ingresos pasivos. Hay dos maneras en las que estas se pueden obtener: comprándolas directamente desde los billeteros de criptomonedas o bien realizando ciertas tareas, las cuales se compensan con un número de ellas. Sea como sea, una vez se han conseguido estas monedas virtuales, se van generando ingresos gracias a las subidas en sus cotizaciones.
¿Cómo se deben declarar los ingresos pasivos?
Generar ingresos pasivos es algo que, si se hace bien, resulta bastante fácil. Pero, hay algo que se debe tener en cuenta: como ingresos que son, estos se deben declarar. Además, en algunos casos, también será necesario darse de alta en la Seguridad Social y en la Agencia Tributaria.
La generación de contenidos es una de las actividades para las que se debe estar dado de alta en la Agencia Tributaria y, por ende, como autónomo en el RETA. Además, también será necesario aplicar un IVA del 21% en las facturas y el porcentaje de IRPF correspondiente en función de los ingresos obtenidos. Demo mismo modo, se deberán presentar las autoliquidaciones trimestrales y presentar las declaraciones informativas anuales.
El marketing de afiliados también se considera actividad económica, por lo que será necesario también darse de alta en la Agencia Tributaria y en la Seguridad Social. Al igual que sucede con la generación de contenidos, será necesario emitir factura con un 21% de IVA, repercutir en ella el IRPF que corresponda y presentar las autoliquidaciones y declaraciones informativas mencionadas anteriormente.
La tenencia de criptomonedas, por su parte, no se considera actividad económica, por lo que no es necesario estar dado de alta en el RETA ni en Hacienda para disfrutar de los ingresos pasivos que estas ofrecen. Sin embargo, si los ingresos pasivos que se obtienen de ellas superan los 1.500 € anuales , estos deberán figurar en la Declaración de la Renta que se presenta anualmente. Así mismo, si la volatilidad en el valor de las monedas ha dejado pérdidas superiores a 500 € , estas también deberán ser declaradas.
Vuzoon: contabilidad y fiscalidad al día.
Como hemos visto, la mayoría de los ingresos pasivos que se pueden obtener requieren de la emisión de facturas para poder ser cobrados. Por ello, el uso de un programa de facturación es esencial a la hora de emitir correctamente las facturas necesarias.
Vuzoon es una buena alternativa a la hora no solo de emitir y gestionar las facturas, sino que este programa aporta muchas más ventajas a sus usuarios. Por un lado, ofrece una rápida gestión de la contabilidad y esta es accesible en todo momento. Por otro lado, es de las pocas herramientas gratuitas que se encuentran en el mercado.
Además, aquellos que usen Vuzoon también cuentan con una mayor seguridad a la hora de intercambiar facturas y otros documentos , así como también pueden optar a un anticipo de los pagos pendientes de abono que les permita disponer de liquidez inmediata.
Los ingresos pasivos son una fuente extra de ingresos a tener muy en cuenta, ya que no requieren de mucho tiempo ni dinero. Sin embargo, al seguir siendo ingresos, estos deben estar correctamente declarados para evitar sanciones en materia fiscal.
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How to Invest Money Wisely.
If you’re interested in achieving financial security and building wealth, you’ve probably wondered “How to Invest Money Wisely.” You can either follow generic investment advice or choose what works for you. You can stick with traditional investments or change your approach and embrace the rapidly changing financial landscape. Below, we’ve provided some basic advice for investors. Hopefully, it will help you achieve your investing goals.
Decide what your goals are for investing.
The first step in making smart investment decisions is figuring out what your goals are for investing. Investing for retirement, debt reduction, or college funding are all common investment goals. Developing a plan to meet these goals requires figuring out your short and long-term goals and then adjusting your portfolio accordingly.
Staying disciplined is an excellent way to achieve your investment goals, but you can also hire a robo-advisor to help you. These services offer top-notch portfolio management, including tax-loss harvesting and automatic portfolio rebalancing.
Once you know your goals, it’s time to determine which types of investments are right for you. Your goals may be short-term, medium-term, or long-term, but it’s important to know which one fits in with your current spending habits.
If you have different time horizons, you’ll want to invest accordingly. You may want to choose long-term investments to make a down payment on a house, but for short-term goals, you should focus on your immediate goals.
Diversify your investments to reduce risk.
One of the most important steps in investing wisely is diversifying your assets. Diversification means placing a portion of your money in bonds, cash, or real estate.
While stocks and bonds historically do opposite things, by choosing the right ones, you can limit your losses and maximize your gains. Read on for more tips. Diversify your investments to reduce risk. Once you’ve found the right mix of assets, you’re ready to make a profit.
The primary goal of diversification is to reduce risk. By diversifying your investments, you limit the impact of volatility on your overall portfolio. Consider a chart illustrating hypothetical portfolios with different asset allocations. Each portfolio has an annual average return from 1926 to 2022 and the best and worst returns for the last 20 years.
The most aggressive portfolio contains 60% domestic stocks, 25% international stocks, and 15% bonds. The best 12-month return for this portfolio was 136%, while the worst was a mere 41%. In the case of most investors, this portfolio is likely too risky.
Review your portfolio regularly and make changes.
Investors should review their portfolios at least quarterly. Too much monitoring can cause investors to make knee-jerk decisions and miss opportunities, and it can also hinder the growth of their money over time. This problem is called “myopic loss aversion.”
The best way to ensure your portfolio is diversified is to use a target asset allocation (TAA). A target asset allocation is a mix of stocks and bonds that should comprise 80% of your total portfolio.
You should rebalance your portfolio once a year to ensure it has the right mix. This mix should ideally consist of roughly half stocks and half bonds.
Invest in yourself.
Investing wisely in yourself can take on several forms. One way to do this is by seeking mentorship. This may be in the form of a personal or business coach.
These individuals can help you develop strategies and put them into practice in order to become your best self. Another way to invest money wisely in yourself is by learning how to become a financial planner. While this will not require you to become a financial expert, it will ease your mind about money matters.
Investments in yourself can improve your life. By investing in your dreams and your potential, you can enjoy an increased sense of well-being and fulfillment. You will have the motivation to do more and to push yourself beyond your comfort zone.
Moreover, investing in yourself can even help you break free from old patterns of behavior that are no longer serving you. By making these investments, you can ensure that you are achieving your full potential and can live a happier, more successful life.
Start with an emergency fund.
The first step to building an emergency fund is to create a simple budget. Determine your income and expenses, and then subtract them. If you don’t have a sufficient amount in an emergency fund, it is time to restructure your spending.
Cut out non-essential expenses like a high-priced cable package and other subscriptions. Make sure to invest a portion of your income in a safe, liquid savings account.
Creating an emergency fund creates a financial buffer that keeps you afloat when you need it most. It also keeps you from getting into debt and borrowing more money in times of need.
Financial wellness expert Liz Weston recommends setting aside $500, or half a year’s worth of expenses. But it is important to remember that emergencies are unpredictable.
So start saving now. By following these tips, you’ll be better prepared to handle unforeseen expenses and have a comfortable emergency fund that will provide you with peace of mind.
An emergency fund is an important part of your financial plan. It can make last-minute financial emergencies less stressful. While saving money for a splurge is more fun, you should save for unforeseen expenses.
For example, a medical crisis could occur without warning, unemployment may result in a large vet bill, or you may lose your job. A good emergency fund can help you deal with these situations and keep you on track to invest your money wisely.
Consult with a financial advisor if you need help.
You may need help investing your money if you’re looking for the best way to achieve your goals. A financial advisor can help you identify the best asset allocation and investment mix for your circumstances.
These advisors can also answer any questions you may have about your finances and can help you develop an overall financial strategy. The best strategy involves a combination of investments and a consistent course of action.
The first step in hiring a financial advisor is vetting them. While there are numerous financial advisors out there, you should take the time to research their credentials and disciplinary history. To be sure that they have no disciplinary history, you can look for a few things on the website of a state regulatory agency.
You can also check their registration with the FINRA BrokerCheck or SEC Investment Advisor Public Disclosure databases. The second step is to choose a financial advisor whose personality is compatible with yours.
A good financial advisor will start by helping you identify your goals. They will then recommend a strategy to help you reach them. A good financial advisor will help you understand your goals to make the best decisions for your future.
A financial advisor should also be familiar with your insurance policies and tax status so that they can help you plan your retirement properly. They will also help you decide whether to pay down debt or invest according to a certain strategy.
Conclusion.
One of the best ways to create wealth is through investing. Every person will have their own personal goals and preferences, but investing techniques generally follow the same basic principles.
In addition, building an investment strategy requires that you develop good financial habits. Here are a few tips for investing wisely. First, understand what you want and need. Ask yourself, “Do I really need this?”
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