Cartão pré-pago internacional: quais os melhores do mercado?
Um cartão pré-pago internacional é uma das melhores formas de ter dinheiro em mãos durante uma viagem. Além de ter mais controle nos gastos e saber exatamente o câmbio pago pela moeda, é uma opção para ter mais segurança e comodidade ao transitar por outro país.
Neste artigo vamos descobrir como funciona essa forma de pagamento, as taxas envolvidas nas operações, além de explorar um comparativo para avaliar qual o melhor cartão pré-pago disponível no mercado .
Cartão pré-pago internacional: como funciona e quais as taxas?
O cartão pré-pago internacional é uma modalidade que funciona a partir de um valor previamente disponível. Ou seja, para utilizar o cartão é necessário manter um saldo ativo de onde será retirado o valor a cada pagamento.
O cartão pré-pago costuma ser uma alternativa procurada para quem deseja viajar para o exterior e não quer levar dinheiro em espécie. Além da segurança, a vantagem é ter disponível a moeda desejada com a cotação do dia em que a recarga foi feita, sem ficar à mercê de variações cambiais.
Na prática, será como utilizar um cartão de débito. O cartão pré-pago é disponibilizado nas principais bandeiras e pode ser utilizado em qualquer local que aceite essa forma de pagamento e a maioria dos serviços também possibilita saques em caixas eletrônicos.
Quando o saldo chegar ao fim, as transações são recusadas e é preciso realizar uma nova recarga - o que pode ser feito pela internet, aplicativos ou agências, dependendo da operadora que forneceu o cartão.
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Ao contratar o serviço, é importante avaliar as ferramentas disponibilizadas para recarga e se existem valores mínimos para não ter problemas durante a viagem, além de verificar as principais taxas, como:
Emissão do cartão: algumas operadoras e bancos oferecem os cartões, mas é cobrada uma taxa de emissão. Avalie se existe essa cobrança, qual o valor e compare com outras opções do mercado; Taxa de manutenção: confira se existe a cobrança de alguma mensalidade ou taxa de manutenção para a utilização do cartão; IOF: normalmente é cobrada uma taxa de 6,38% de IOF no momento da recarga do cartão pré-pago; Taxa de câmbio: é a taxa cobrada pela instituição financeira pela conversão da moeda no momento em que você adiciona saldo ao seu cartão pré-pago, baseado na cotação do dia. Alguns bancos e casas de câmbio costumam praticar o câmbio turismo, que é mais elevado que o câmbio comercial, além de adicionar uma margem de lucro sobre esse valor; Taxa de saque: para realizar saques no exterior, provavelmente você terá que pagar uma tarifa para a operadora do cartão, assim como pode ser cobrada alguma taxa pela administradora do caixa eletrônico.
Existe algum tipo de cartão pré-pago internacional gratuito?
Sim, existem bancos e instituições financeiras que disponibilizam o cartão pré-pago gratuitamente aos clientes. Normalmente, não é cobrada a taxa de emissão e de manutenção - isso varia conforme o serviço.
Apesar da gratuidade nas tarifas, ainda incidirá o IOF, que é um imposto federal, taxas de câmbio e para saques internacionais.
A Wise oferece um cartão pré-pago internacional gratuito, sem taxas para emissão, manutenção ou anuidade. Para isso, basta abrir uma conta gratuita e solicitar o serviço.
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Cartão pré-pago internacional: um comparativo entre os bancos.
Hoje em dia se tornou muito mais fácil obter um cartão pré-pago internacional. Existem opções em casas de câmbio e também oferecidas por instituições financeiras e bancos digitais.
Em alguns casos, são cartões de débito internacional que funcionam a partir de um saldo em moeda estrangeira, ou seja, você precisa adicionar um saldo para gastar e funciona de forma pré-paga. A maioria está disponível em Euro ou Dólar, mas existem serviços, como o da Wise, que disponibilizam uma variedade de moedas.
Na tabela abaixo, você confere um comparativo entre as principais opções no mercado nacional, incluindo as taxas cobradas pelas instituições, imposto e câmbio vigente para as operações, confira:
Banco Disponibilidade Taxa de emissão e manutenção IOF Câmbio Taxa de saque C6 Bank¹ Clientes da Conta Global em euro e dólar Gratuito. R$ 25 para emitir cartões adicionais 1,1% no envio de valores Câmbio comercial + 2% de spread USD 5 por saque em Dólar e EUR 5 para saque em Euro Nomad Global² Clientes da conta em dólar Nomad Global USD 20 para envio no Brasil. Sem taxa de manutenção 1,1% ao adicionar valores Câmbio comercial + 2% de taxa de serviço Gratuitos na rede Allpoint. Outros ATM’s, USD 5 a partir do terceiro saque³ BS2⁴ Clientes da conta em dólar BS2 Go! Sem tarifas. Apenas será necessário transacionar US$ 30 para solicitar a primeira via 1,1% para conversão para dólar Câmbio comercial + 2% de spread USD 5 por operação⁵ Confidence Câmbio⁶ Basta solicitar o cartão Gratuito em lojas físicas ou R$ 14,99 para emissão pelo site ou app 6,38% por operação Câmbio turismo + 5,5% de tarifa USD 2,50, EUR 1,90, GBP 1,60, CAD 4,00, AUD 3,80, NZD 5,00 Wise Basta abrir uma conta multimoeda Wise Gratuito 1,1% por operação Câmbio comercial + tarifa variável Dois saques gratuitos por mês de até BRL 1.400. Depois, BRL 6,50 por saque + 1.75% sobre valores que excedem o teto Leia também: Vale a pena ter um cartão virtual? Entenda.
Cartão Wise: gratuito, seguro e até 7x mais barato do que o seu cartão internacional.
O cartão de débito multimoedas da Wise é uma das opções de cartão pré-pago internacional mais completas, acessíveis e econômicas disponíveis, chegando a ser até 7 vezes mais barato do que outros cartões internacionais.
Para fazer o cartão é muito simples : basta abrir uma conta multimoedas gratuitamente com a Wise pelo site ou app. O cadastro pede documentos pessoais e é bem rápido de fazer. Com a conta ativa, você pode solicitar o cartão gratuitamente e abrir saldos em mais de 50 moedas diferentes.
Uma das vantagens de utilizar o cartão multimoedas da Wise é a segurança durante a sua viagem. Ao invés de levar dinheiro em espécie, você pode carregar dezenas de moedas diferentes com muito mais tranquilidade.
A comodidade também deve ser levada em consideração, já que é possível utilizar o cartão em mais de 200 países e realizar saques se necessário. Caso você não tenha saldo na moeda do país, a Wise converte o seu dinheiro automaticamente com a tarifa mais baixa possível.
Outro benefício é poder comprar moedas com o câmbio de mercado, sem taxas excessivas. A Wise apresenta de antemão todas as tarifas incluídas em cada transação, dando transparência e autonomia para optar pelo serviço.
Leia também: Guia: como abrir uma conta no exterior pela internet.
Fontes consultadas neste artigo:
C6 Bank. Conta Global Nomad. Cartão Internacional Nomad. Qual o custo para realizar saques com o cartão Nomad? BS2. BS2 GO! BS2. Tabela de Produtos e Serviços da Conta Digital Internacional Confidence. Quais são as tarifas e limites do cartão pré-pago internacional?
Fontes consultadas pela última vez em 11 de janeiro de 2023.
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